金融赋能商贸物流高质量发展的路径探索

现如今金融产业对商贸物流服务相结合已成为了商贸物流产业的主要发展方向，金融产业与商贸物流服务产业相结合也是新时代物流经济发展的产物。金融产业与商贸物流产业相结合，能够极大的缓解商贸物流企业融资难的问题，这二者的结合也能够促进传统商贸物流产业向着新型的商贸物流服务模式进行转变，这样也能够充分的提升商贸物流产业的风险防控能力，促进商贸物流产业的转型，从而适应新时代的物流发展模式。金融赋能商贸物流产业既符合商贸物流产业的发展方向，又能够适应新时代商贸物流产业的特点，顺应商贸物流产业的发展方向与模式，从而有效的提升新时代商贸物流产业的飞速发展。但是由于我国金融产业起步较慢，以及商贸物流企业尚存诸多问题，导致目前我国商贸物流产业在内部运作及发展模式亟需完善，金融产业无法很好的助推商贸物流产业的高质量发展。所以我们需要以金融助推商贸物流业的发展为起点，对其运作过程进行深入研究，并且提出相关的发展与解决路径，从而使金融与商贸物流能够更好的结合起来，促进我国商贸物流产业的进一步发展[1]。

1  金融产业与商贸物流产业相结合的概述

金融产业与商贸物流产业相结合指的是金融机构对商贸物流企业提供相应的金融融资服务，商贸物流企业需要将自身相应资产作为抵押，或有金融机构所认可的第三人作为担保，保障金融机构与商贸物流企业相互促进融合发展。金融产业与商贸物流产业相结合不仅仅能够扩大金融产业的规模，而且可以借助当前我国商贸物流业的快速发展，促进我国金融产业与商业物流产业相结合，从而有效的扩大金融产业的借贷规模。金融产业也能够解决商贸物流企业融资难与融资贵的问题，降低商贸物流企业的经营风险，从而进一步加速我国商贸物流产业的发展。金融产业与商贸物流产业相结合，能够加速商品的流通，使得商贸物流企业创造出更大的价值，从而进一步优化商贸物流企业的进一步发展，促进社会资源的优化配置。

2  金融产业与商贸物流服务产业相结合的运作模式

金融产业助推商贸物流产业发展是金融服务与商贸物流服务相结合创新的产物，属于数字经济发展模式中的重要组成部分。在二者运作过程中，需要集结金融机构、融资机构、第三方商贸物流企业等主体，不同的主体之间需要相互配合，从而使得各个部分之间相辅相成，依据不容产业运作的特产，产生不同的运作模式。

2.1  金融产业能够为商贸物流服务提供担保融资业务

在企业进行商品供应的过程当中，每当下游企业向上游企业进行商品采购时，大多数企业都不会直接进行付款，而仅仅只是提交商品订单，这就导致了许多企业需要垫付货款，且回款速度较慢，在商品交易过程当中极有可能会造成极大的资金缺口。所以商贸物流融资业务也应运而生。

商贸物流企业可以将订单商品作为担保，以此向银行或其他金融机构进行贷款，金融机构也可以对商贸企业的商品订单进行评估与调查，并且对商贸物流企业的信誉额度进行充分的评估。而第三方物流企业在收到商贸货物后也需要对物流过程中的商品进行有效的监管。下游企业收到货物之后，如若选择付款结算，则金融机构需要扣除相应的贷款利息，其余货物款项会直接汇入上游企业的账户中。如果下游企业已收到货物却没有进行货款结算，上游企业可以依据订单信息与货款账单等单据，让银行或者金融机构对于下游企业进行监管。下游企业如果进行商品货物销售，则销售额会优先进行商品货物订单结算，而银行或者金融机构扣除了相关的贷款利息后，将剩余的款项返还给上游企业以此来晚上相关融资业务[2]。

2.2  金融产业能够为商贸物流服务提供存货融资业务

上游企业供应商为了能够提升自身的货品销售额以及加速货品资金回流速度，会对一些大批量交易进货的下游企业提供相应的优惠政策，而下游零售企业也乐于享受上游供货企业带来的优惠红利。但是如若下游零售企业囤积了大量的商品且不能够及时的销售就会造成货品积压，也会给下游零售企业带来资金压力。所以在商贸物流服务中存货融资业务也应运而生。

在商贸物流服务过程中，下游零售企业可以通过存货质押等方式向银行和金融机构进行贷款，上游供应商可以将所质押的货品运送到相应的物流仓库，银行可以委托第三方物流公司对于质押的货品的价格、质量与市场销售行情等方面进行充分的评估与审核，通过审核银行可以对货品的融资贷款金额进行有效的评判。下游零售企业可以根据与银行、金融机构、物流企业等签订的合作协议进行分批还款，对于货品的销售也可以分批进行。在下游零售企业支付完所有货款之后，银行、融资企业与物流公司一起注销三方合作协议[3]。

2.3  金融产业能够为商贸物流服务提供代客结算模式

所谓的代客结算模式指的是在商贸物流交易过程当中，交易放都要经过正规的交易平台完成具体的交易流程，而交易平台则需要承担相应的交易风险，并且对于货品进行统一的支付结算。在商贸物流的交易过程当中，由于物流、资金流与信息流不对等等因素的存在，也直接导致在物流交易资源不能够得到合理配置。而代课结算会将原本的商贸交易通过第三方物流交易平台来进行，买方与卖方之间不产生直接的交易行为与资金来往。这样可以避免买卖双方所存在的交易风险，使得金融物流、资金与交易信息公开统一的进行，这样可以有效的促进社会资源的优化配置，具体操作过程如下：

首先，交易双方进行商品交易谈判，达成交易协议。商品销售企业将商品委托给第三方物流企业，并且提供相应的货权销售凭证。购买方则将货物款项打给银行，而银行为购买方提供相应的提货凭证。之后便由第三方物流公司将买方所购买的货品配送至买家是手中，买家验货后如果对货品满意就会确认交易行为，如果不满意可以在双方约定范围之内提出退款或的要求，银行也会委托第三方物流公司对货品的质量进行评价，如果符合退换货的要求即可以对银行贷款延迟交付[4]。

3  金融产业助推商贸物流产业发展过程中存在的问题

3.1  商贸物流产业的融资能力较低，缺乏发展资金

随着我国金融产业的快速发展，金融与商贸物流产业结合同样也成为了当前商贸物流长野的发展模式。但是当前我国金融机构对于商贸物流产业的扶持和发展力度都有代提升，这也直接造成了当前我国商贸物流产业融资能力低，缺乏相应的发展资金的现状。究其原因主要是由于以下的几点原因：首先，我国目前商贸物流网点覆盖程度不高，商贸物流业务网点不健全。特别是在一些经济发展相对落后的地区，如农村和中西部地区，这就直接导致了金融机构在商贸物流贷款过程当中无法充分的掌握买卖双方的相关信息，这也直接造成银行和金融机构针对于买卖双方的征信数据相对缺乏，使得银行与金融机构在面临贸易企业针对于商贸物流方面的融资贷款申请困难，且审批流程复杂。除此之外，在经济发展相对落后的地区，对于商贸物流产品向市场提供的服务项目过于单一且老旧。这也使得金融服务很难与商贸物流产品在相结合，使得商贸企业无法运用金融手段来发展自身的规模。有一些特别货物也存在这难以保存、易耗损等特征，如一些农产品与季节性供应产品。而我国的物流产业对于这些产品也存在着高成本与物流融资风险，这样也使得物流企业对于这些贸易产品进行担保过程当中持谨慎的态度。

3.2  金融产业与商贸物流产业相关法律体系不健全

由于我国金融产业与商贸物流业起步交完，使得现在许多传统贸易行业还不能够快速的适应商贸物流企业的发展，而且我国对于金融方面与商贸物流方面的相关的法律法规不完善，使得现存的关于规范金融产业与商贸物流业的法律制度向对落后，难以适应当前我国快速发展的商贸物流业发展趋势，极易造成相关机构过度监管与监管不当行为的发生。由于法律的相对不健全，直接造成了许多地方政府机关相应的法规并没有同步跟进，相关法律配套设施也不够完善，无法适应当前快速发展的金融产业与商贸物流产业的发展需求。特别在一些经济相对落后的地区，居民的法律意识淡薄，这也造成了许多商贸物流服务企业虽然受到了侵害，却无法及时运用法律武器来维护自身合法权益[5]。

3.3  商贸物流的基础设施相对滞后，物流网络体系亟需健全

当前我国的商贸物流服务产业发展相对其他行业发展相对落后，主要原因主要体现在以下几点：首先，由于我国地理条件复杂，在一些经济发展落后或者交通不便的区域，商贸物流服务网的构建和普及程度不高，而且由于基础设施建设难度较大，成本较高，导致商贸物流服务产业无法与当前的互联网系统相结合，从而影响到了数字金融技术与商贸物流服务产业相结合，使得物流平台与电商平台无法最大程度的发挥其功效。第二，由于我国目前区域经济发展不平衡，这也使得在资源分配过程中的不平均，大部分的金融机构都将自身的资金投资到了中东部人员密集地区，而西部落后地区由于物流产业需要投入更多的资金，以及相对降低的回报率，使得西部地区的商贸物流服务产业发展速度较慢。最后，由于西部地区数字技术的相对滞后，导致该区域无法得到及时、先进的技术信息，加上先进的物流技术的滞后性，例如物流冷链技术与仓储保存技术的滞后性，导致该地区的商贸物流发展速度较慢，从而进一步增大了金融产业与物流服务产业相结合的风险。

4  金融产业赋能商贸物流产业发展的有效路径

4.1  金融机构应当给予商贸物流产业更多的资金支持

金融智能平台的发展能够推进我国商贸物流服务产业的发展，而金融智能服务平台的构建，需要金融机构加大对商贸物流服务产业的相关资金投入。首先，金融机构应当充分运用先进的数字技术，构建相应的金融贸易物流服务平台。金融平台能够有效的衔接政府机构、金融机构与商贸企业，而且还可以为商贸企业开辟贸易渠道，串联起金融机构、商贸企业、物流企业、购买企业等一系列的产业链，商品交易过程全程可视化、公开化进行。政府机构也可以因此获得该地区的相应的交易经济数据，依照经济数据进一步制定和发展物流产业的方向，提高物流服务的效率性与准确性[6]。购买者也可以通过物流交易平台，找到适合自身的供货合作伙伴。金融智能物流服务平台的构建，也能够提升金融产业的风险防控给能力，有助于促进金融产业与商贸物流产业的协同发展。政府机关也可以利用金融物流平台对相关的官品交易风险进行预警和有效的建议与规划，从而降低金融机构的投资风险与买卖双方的交易风险。

4.2  构建完善的金融与物流法律监督体系

金融产业与商贸物流服务产业相结合还应当有健全的法律法规作为支持，所以我国应当构建完善的贸易交易数字化相关法律法规。当贸易过程当中出现法律纠纷之时，能够做到有法可依，这样可以极大的提升买卖双方的信心与信任度，并且有效的对金融产业与商贸物流服务产业进行金融监管，确保其健康发展[7]。目前由于我国法律体系不完整，特别是在商品贸易过程中相关金融政策法规的体系还不健全，导致目前我国商品在贸易流通与金融产业融合发展结合速度依然较慢。所以我国需要在金融监管、交易规范、信用评级、实物质押、银行结算等方面制定系统的法律法规，以解决目前我国金融以后与小微企业之间信誉程度不高、资金审批流程繁琐、融资成本较高、融资难度大的现状。从而进一步完善商贸物流产业系统，开拓金融市场、降低金融风险、整合贸易资源，从而进一步推动金融产业与商贸物流产业的融合协调发展。

4.3  着力于基础设施的发展，构建完善的金融服务平台

在数字化经济发展的背景之下，政府机关应当抓住机遇，构建完善的数字化基础设施，使金融产业与贸易物流服务产业结合有充分的技术支撑，改善老旧的基础设施，为金融赋能贸易物流产业发展进行助力。首先，政府机关应当完善物流基础设施的构建，通过吸纳投资与相关合作来布局完善的物联网贸易系统，政府应当运用宏观调控智能，通过财政补贴、入股共建、以奖代补等措施，打通各个地区的物流服务系统，使得城乡之间的资源进行有效的整合与共享。其次，打造物流网点规模化、集约化管理，打破传统的贸易壁垒。这样可以有效的提升物流服务的质量与效率，降低物流成本。其次，应当构建地方物流服务系统，让商品贸易享受“一站式”服务，物流系统能够将货物的投递、分拣、运输一体化，运用先进的5G、大数据与云计算等技术，将传统的物流系统进行升级与改造，推动物流产业向数字化转型[8]。

5  结  语

虽然我国金融产业与贸易物流产业起步较晚，但是由于我国近些年物流产业发展速度快、前景好，使得我国的金融赋能贸易物流产业发展已经成为了发展趋势，即使在现阶段还存在着诸多问题，但是只要能够正视问题所在，充分分析问题产生的原因，并且提出有效的解决措施即可以进一步推进我国金融产业与商贸物流产业相结合，使二者相辅相成，共同发展取得双赢的局面，希望本文所提建议能够为我国的金融赋能商贸物流产业发展贡献出一份力量。