互联网金融背景下永州小微企业融资研究

随着互联网金融的不断发展，使得传统金融行业与互联网形成了有机融合，填补了小微企业自身存在的不足之处，小微行业在互联网金融的推动下，得到了快速的发展，为我国的经济增长做出了重大贡献。小微企业在互联网金融发展迅速的背景下，凭借自身的优势、高超的技术以及雄厚的资源帮助小微企业解决成本过高、融资难的难点，使他们从泥沼中拉出来，为小微企业的发展加入了新的动力。因此，对互联网金融背景下永州小微企业的融资进行研究具有十分重要的意义。

1小微企业融资现状

小微企业在我国的经济发展中拥有较为重要的地位，有效提高了税收的增长，缓解了就业问题。但是与大中型企业相比较，小微企业在融资方面的难度是非常大的。小微企业融资难度大主要的原因是：由于小微企业自身经营规模较小，且稳定性较差，因此，经营过程中可能存在较大的风险，而且在小微企业前去银行办理融资业务时不能提供比较全面的信用等级评价资料和信息，因此，银行通常不会接收小微企业的融资业务。

2互联网金融对小微企业的影响

2.1互联网金融使得小微企业融资成本降低

小微企业在互联网金融的背景下可以利用互联网技术及时高效处理政府以及相关部门的信息，从而做出快速反应，这样使得企业的工作效率大幅度提升。此外，借助互联网运用大数据对小微企业的融资需求以及所需成本进行分析，可以帮助小微企业在融资过程中通过互联网可以有效解决其存在的不确定性。

2.2互联网金融的产生使得小微企业的融资渠道变广

互联网金融开始看中小微企业的发现，不再像之前一样对小微企业报以不看好态度，而是从小微企业的发展出发，使小微企业能够享受到稳定的金融业务服务，减小小微企业在发展中遇到的阻力，尽其可能在最大程度上满足小微企业在发展中出现的需求。

2.3小微企业的个性化需求可以通过互联网金融得到满足

小微企业由于其发展特性和多向性，使其本身较大企业更加多元化，发现过程中需要的资金相较于大企业更小，周转周期更短。由于这些特点，小微企业的个性化需要很容易通过互联网金融进行实现，通过互联网定制各种不同形式的符合小微企业发展特征的信贷产品，以此减轻小微企业发现压力，满足发现需求。

3通过互联网金融背景对小微企业融资进行分析

3.1小微企业融资可以通过网络商务平台贷款完成

目前，随着互联网金融行业的发展，大量网络商务平台纷纷出现，其中多数小额贷款公司以阿里巴巴贷款公司为代表，在小微企业发展中出现需要时，将适合其发现需要的金融服务提供给小微企业，将阿里巴巴、天猫、淘宝等小微企业的信息进行收集整合，通过大数据分析等方式对这些信息进行比对分析，并将结果作为信用信息。传统融资模式中普遍存在的信用缺失问题是小微企业发展的最大阻碍，而这种融资方式可以对这一问题有效弥补，是小微企业的发展更具活力。

3.2小微企业可以通过互联网金融进行P2P网络贷款

小额贷款需求的出现，孕育出了P2P网络贷款模式，能够使借贷双方再交易中实现各自的需求。通过这种方式，在互联网平台的帮助下小微企业可以快速找到借贷意向人，同样借款人也能够发放贷款，有效的为借贷双方增加了选择性，并保障了贷款的安全性。

3.3小微企业能够使用众筹平台进行融资

小微企业可以在互联网上将自己的特色产品和创新技术向社会展示，从而通过网络上的众筹渠道进行资金筹措。众筹平台向每一位使用者开放，群众根据自己了解的企业特点和发展趋势在互联网上进行针对性的投资，小微企业就能够获得资金支持。同时小微企业的资金筹集获取等都在众筹平台进行了明确规定，使小微企业更为便利、安全的获得资金支持，为小微企业的顺利发展提供了极大的助益。

4互联网金融背景下永州小微企业融资存在的问题

4.1小微企业融资信息的不对称性

由于小微企业在互联网交易平台上留下的信息较少，不能提供充足的数据信息作为征信依据，因此对小微企业信用信息的收集增添了复杂性，提高了难度。因此，互联网金融与小微企业之间的信息交流出现了明显的不对称，使小微企业不能合理正确把控融资时机，从而致使融资成本增大甚至最终融资失败。

4.2小微企业发展的内部问题

永州大多数小微企业不具备较强的转型升级能力，例如毛针织等劳动密集型小微企业，不具备强有力的同行业竞争优势，无法开拓市场站稳脚跟，产品不能在短时间内完成对接转型，难以得到各类政府优惠政策的扶持，无法完成融资。部分中小微企业的经营规模相对偏小，缺少深厚的管理基础，缺乏健全的财务制度又由于融资信息的不充分，没有可供选择的良好融资渠道，导致自身融资能力较弱。

4.3管理监督力度薄弱

我国缺少完整的法律法规用以解决网络融资纠纷问题，没有详备的相关案例供以参考，也缺乏相应的政策支持来划分小微型企业和互联网金融平台之间的关系。2013年9月，阿里巴巴正式向国务院提交了建立网上银行以提供金融服务的提案，其主要适用于小微型企业。

4.4融资风险不容忽视

由于目前我国网络金融业还不成熟，面临着行业规范缺失、监管困难、法律制约和融资风险等严重问题。网络金融具有成本低、覆盖面广等优点，但也容易造成恶意欺诈和资本损失等问题。例如，以"众包网"为代表的网络信贷公司于2013年宣布破产，深刻反映了企业融发展过程中的投资风险、经营风险和流动性风险。因此，网络金融业安全已经成为一个亟待解决的问题。

4.5新兴融资模式需要加强推广力度

小微企业发展中的融资成本高、信息不对称、银行支持缺乏等问题，在互联网金融出现后得到了极大的改善。然而，调查结果显示，超过一半的企业未使用互联网融资平台的原因是不熟悉新融资模式下的贷款流程。因此，互联网新兴融资模式的推广仍需加强。此外，随着网络金融的迅速发展，道德风险、操作风险和技术风险也不时暴露出来。因此，对网络金融的电子监管也提出了更高的要求。

5永州小微企业互联网融资的对策分析

5.1加强小微企业自身建设

随着互联网金融的发展，小微企业的发现压力已经得到了缓解，但是却不能从根本上解决其发展问题，国家也在大力支持小微企业的发展，不断推出各种优惠扶持政策，但是最重要的是小微企业自身的努力。作为小微企业，应该不断学习新的管理理念，提升管理水平，完善企业财务安全管理制度。建立企业信息管理方案，记录交易记录等，对其信息分析整理，对企业信用评级，并将这些信息及时提供给使用者。同时，小微企业应该完善各种选拔、考评、惩奖制度，重视人才培养，提高凝聚力，发展企业文化认同感，加强企业核心竞争力，改善永州小微企业的整体面貌，提高企业信用形象，为永州小微企业的融资转型奠定基础。

5.2完善金融机构融资服务体系

小微企业融资的关键是完善金融机构。金融机构应该开始重视永州小微企业的发展，摒弃对小微企业的偏见，对信用良好的小微企业再次进行精准的资本评估，对其中结果显示良好者提供其所需金融服务。例如，日本已经建立了进行小额贷款服务担保公司，在其融资风险的范围内为小额和微型企业提供贷款，并提供信贷担保，以满足中小企业的实际需要。

5.3加大法律法规的监管力度

互联网金融行业的发展是小微企业的福音，永州小微企业在互联网的帮助下大大加快了发展速度，但是随之而来的是网络安全问题。网络筹资平台的出现，成为了罪恶的温床，不法分子借用投资、融资等方式实施诈骗、盗取等，使互联网金融安全水平大大下降。因此，国家应该完善网络法律法规，加强打击网络犯罪力度，提高网络安全性，为小微企业的发展提供法律安全保护。

6结语

在我国的经济发展中，小微企业的兴起与发展是及其重要的一环。小微企业为我国经济发展提供动力的同时，在提高就业、增加产值、加大税收方面也有着不可磨灭的贡献。目前，我国庞大的小微企业基础，极大地带动了国民的就业情况，缓解了沉重的就业压力。然而，各种各样的问题也随着小微企业的发展而出现，其中最大障碍就是融资问题。如果小微企业融资问题得到有效解决，那么小微企业必将进入高速发展期，我国经济将迎来飞跃式发展。